En un contexto económico cada vez más complicado, la morosidad en los pagos de préstamos y tarjetas de crédito está aumentando en Argentina, convirtiéndose en uno de los principales problemas que enfrentan los hogares. Según los últimos datos del Banco Central, la mora en los créditos bancarios dirigidos a las familias alcanzó el 10,6% en enero, marcando la cifra más alta desde 2010, lo que significa un incremento del 29,2% en comparación con el mes anterior.
La situación se agrava aún más en los préstamos personales, donde la irregularidad se ubicó en un preocupante 13,2%, y en el caso de las tarjetas de crédito, que reportan saldos impagos del 11%. Además, las entidades no financieras, como billeteras virtuales, presentan una irregularidad aún más alta, alcanzando un 23,9% en mora no bancaria.
A pesar de que las últimas estadísticas sugieren una leve recuperación en la actividad económica, un importante segmento de la población enfrenta serias dificultades para cubrir sus gastos fijos y cumplir con sus compromisos financieros. Esto ha llevado a que muchas familias lleguen con dificultades a fin de mes y se vean obligadas a endeudarse solo para sobrevivir. En muchos casos, recurren a préstamos pequeños o diferentes líneas de créditos para satisfacer necesidades diarias, como alimentos y pago de servicios.
EN NUESTRA CIUDAD
Villa María, no escapa al contexto nacional y refleja una situación similar a las otras localidades y no es ajena a la creciente morosidad. Desde las entidades bancarias se señala que los créditos personales están sujetos a altos intereses, con tasas que superan el 60%, y costos financieros que se elevan por encima del 100%. En contraste, los créditos destinados a las industrias tienen tasas más bajas, oscilando entre el 35% y el 42%, lo que genera una opción atractiva. Los créditos hipotecarios, en tanto, presentan una moderada demanda bajo la modalidad de UVA.
Las tasas de morosidad en los bancos oscilan entre el 10% y el 20%, aunque se estima que, para los créditos personales, esta cifra puede llegar hasta el 50%. En diciembre, la problemática de cheques también se hizo evidente, con un significativo aumento en la cantidad de documentos sin fondos. Mientras que los bancos oficiales devuelven estos cheques, ya que, si no tienen que previsionar la deuda ante el Banco Central el primer día hábil y los obliga a destinar montos a estas operaciones, las entidades privadas intentan acompañar a los clientes en la gestión de sus deudas.
Uno de los sectores más perjudicados es el lácteo, que ha visto afectada su cadena de pagos con un aumento en la cantidad de cheques devueltos.
El principal motivo de endeudamiento no se relaciona con la adquisición de bienes durables, sino con la incapacidad de afrontar gastos corrientes.
Desde el Instituto de Informes Comerciales de AERCA indicaron que en el conglomerado Villa María-Villa Nueva, hay 11,786 créditos en situación irregular, equivalente al 10% de la población. Esto resalta el hecho de que los problemas de morosidad no están concentrados en un grupo específico, sino que afectan a la clase media y media-baja que se esfuerza por sostener múltiples empleos para cubrir necesidades básicas.
Un dato sobresaliente es que la franja etaria que va de los 40 a los 49 años es la que presenta mayor dificultad. Le siguen la que va de los 30 a los 39 años.
A los números vertidos por AERCA se suman los porcentajes de otros entes que contienen datos e información sobre el comportamiento crediticio y financiero de personas y empresas, como Veraz, por ejemplo.
El endeudamiento está relacionado con el aumento de precios y la pérdida de poder adquisitivo de los salarios. A medida que las tasas de interés bancarias se disparan y la inflación continúa, muchas familias se ven atrapadas en un ciclo de deuda difícil de revertir, aseguraron desde las entidades crediticias.
En una realidad algunos indicadores macroeconómicos muestran signos de recuperación, sin embargo, la economía cotidiana de muchos hogares se deteriora, lo que obliga a las familias a depender cada vez más del endeudamiento para llegar al fin de mes.
Una realidad compleja
En un contexto económico cada vez más complicado, la morosidad en los pagos de préstamos y tarjetas de crédito está aumentando en Argentina, convirtiéndose en uno de los principales problemas que enfrentan los hogares. Según los últimos datos del Banco Central, la mora en los créditos bancarios dirigidos a las familias alcanzó el 10,6% en enero, marcando la cifra más alta desde 2010, lo que significa un incremento del 29,2% en comparación con el mes anterior.
La situación se agrava aún más en los préstamos personales, donde la irregularidad se ubicó en un preocupante 13,2%, y en el caso de las tarjetas de crédito, que reportan saldos impagos del 11%. Además, las entidades no financieras, como billeteras virtuales, presentan una irregularidad aún más alta, alcanzando un 23,9% en mora no bancaria.
A pesar de que las últimas estadísticas sugieren una leve recuperación en la actividad económica, un importante segmento de la población enfrenta serias dificultades para cubrir sus gastos fijos y cumplir con sus compromisos financieros. Esto ha llevado a que muchas familias lleguen con dificultades a fin de mes y se vean obligadas a endeudarse solo para sobrevivir. En muchos casos, recurren a préstamos pequeños o diferentes líneas de créditos para satisfacer necesidades diarias, como alimentos y pago de servicios.
EN NUESTRA CIUDAD
Villa María, no escapa al contexto nacional y refleja una situación similar a las otras localidades y no es ajena a la creciente morosidad. Desde las entidades bancarias se señala que los créditos personales están sujetos a altos intereses, con tasas que superan el 60%, y costos financieros que se elevan por encima del 100%. En contraste, los créditos destinados a las industrias tienen tasas más bajas, oscilando entre el 35% y el 42%, lo que genera una opción atractiva. Los créditos hipotecarios, en tanto, presentan una moderada demanda bajo la modalidad de UVA.
Las tasas de morosidad en los bancos oscilan entre el 10% y el 20%, aunque se estima que, para los créditos personales, esta cifra puede llegar hasta el 50%. En diciembre, la problemática de cheques también se hizo evidente, con un significativo aumento en la cantidad de documentos sin fondos. Mientras que los bancos oficiales devuelven estos cheques, ya que, si no tienen que previsionar la deuda ante el Banco Central el primer día hábil y los obliga a destinar montos a estas operaciones, las entidades privadas intentan acompañar a los clientes en la gestión de sus deudas.
Uno de los sectores más perjudicados es el lácteo, que ha visto afectada su cadena de pagos con un aumento en la cantidad de cheques devueltos.
El principal motivo de endeudamiento no se relaciona con la adquisición de bienes durables, sino con la incapacidad de afrontar gastos corrientes.
Desde el Instituto de Informes Comerciales de AERCA indicaron que en el conglomerado Villa María-Villa Nueva, hay 11,786 créditos en situación irregular, equivalente al 10% de la población. Esto resalta el hecho de que los problemas de morosidad no están concentrados en un grupo específico, sino que afectan a la clase media y media-baja que se esfuerza por sostener múltiples empleos para cubrir necesidades básicas.
Un dato sobresaliente es que la franja etaria que va de los 40 a los 49 años es la que presenta mayor dificultad. Le siguen la que va de los 30 a los 39 años.
A los números vertidos por AERCA se suman los porcentajes de otros entes que contienen datos e información sobre el comportamiento crediticio y financiero de personas y empresas, como Veraz, por ejemplo.
El endeudamiento está relacionado con el aumento de precios y la pérdida de poder adquisitivo de los salarios. A medida que las tasas de interés bancarias se disparan y la inflación continúa, muchas familias se ven atrapadas en un ciclo de deuda difícil de revertir, aseguraron desde las entidades crediticias.
En una realidad algunos indicadores macroeconómicos muestran signos de recuperación, sin embargo, la economía cotidiana de muchos hogares se deteriora, lo que obliga a las familias a depender cada vez más del endeudamiento para llegar al fin de mes.
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